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Como Calcular o IGPM de Forma Completa e Atualizada: Um Guia Abrangente

Como calcular o IGPM, Índice Geral de Preços do Mercado, é extremamente importante para entender e gerenciar seus direitos e obrigações financeiras. Afinal, o IGPM é o indicador econômico fundamental no Brasil, utilizado para corrigir valores de diversos contratos, como aluguéis, financiamentos e investimentos.

Este artigo, completamente atualizado, apresenta um guia abrangente sobre o cálculo do IGPM, nesse sentido, aborda desde as definições básicas até aplicações práticas em diferentes cenários.

1. Mas afinal, o que é o IGPM?

O IGPM é simplesmente um índice mensal que mede a variação de preços no atacado e no varejo, compreendendo assim uma ampla gama de produtos e serviços. Ele significa, Índice Geral de Preços do Mercado, é calculado pela Fundação Getúlio Vargas (FGV) e divulgado no início de cada mês.

2. Cálculo do IGPM de uma Prestação:

O IGPM influencia o valor das prestações de empréstimos e financiamentos indexados a esse indicador. Dessa forma, o cálculo da atualização da prestação envolve as seguintes etapas:

Por Exemplo:

Considere um empréstimo de R$ 100.000,00 contratado em janeiro de 2023 com prestações mensais fixas e indexadas ao IGPM integral. Assim, em julho de 2023, deseja-se calcular o valor atualizado da prestação.

a) Identificar o índice contratual: O contrato indica que o índice utilizado é o IGPM integral.

b) Obter o índice do período: No site da FGV (https://portal.fgv.br/en), consultamos o valor do IGPM integral de julho de 2023, que é de 0,23%.

c) Aplicar a fórmula:

Fórmula do IGPM integral: Valor Atualizado = Valor Base * (1 + IGPM/100)

Valor Atualizado da Prestação = R$ 100.000,00 * (1 + 0,23/100) = R$ 100.230,00

3. Lidando com o IGPM Negativo:

Em períodos deflacionários, quando o IGPM apresenta valor negativo, a correção das prestações também é negativa. Isso significa, principalmente, que o valor da prestação diminui, o que beneficia o devedor.

4. Cálculo do IGPM Acumulado no Excel:

O Excel oferece ferramentas para realizar cálculos complexos, incluindo o IGPM acumulado. Para aproveitar o Excel você pode seguir estes passos sempre que quiser:

Por Exemplo:

Deseja-se calcular o IGPM acumulado entre janeiro e julho de 2023.

a) Insira os dados: Organize os valores do IGPM por mês em colunas separadas.

b) Utilize a função SOMASE: Na célula onde deseja obter o resultado, crie a fórmula:

=SOMASE(B2:B8;A2:A8;”sim”) / CONT.SE(A2:A8;”sim”)

Substituindo “B2:B8” pela coluna com os valores do IGPM e “A2:A8” pela coluna com a indicação de meses (por exemplo, “sim” para os meses de janeiro a julho).

c) Aplique a formatação: Formate o resultado como porcentagem para obter o valor do IGPM acumulado, que neste caso seria de 1,39%.

5. Reajuste do Aluguel pelo IGPM:

O IGPM é constantemente utilizado para ajustar o valor do aluguel de imóveis. O cálculo do reajuste envolve:

Por Exemplo:

O aluguel de um imóvel era de R$ 1.500,00 em janeiro de 2023, com reajuste anual pelo IGPM acumulado. Em janeiro de 2024, deseja-se calcular o valor do aluguel reajustado.

a) Obter o índice do período: No site da FGV, consultamos o valor do IGPM acumulado entre janeiro de 2023 e dezembro de 2023, que é de 5,23%.

b) Aplicar a fórmula:

Fórmula do reajuste do aluguel: Valor Reajustado = Valor Base * (1 + IGPM Acumulado/100)

Valor Reajustado do Aluguel = R$ 1.500,00 * (1 + 5,23%/100) = R$ 1.579,88

6. Cálculo do Aluguel pelo IGPM 2023:

O cálculo do aluguel pelo IGPM em 2023 segue a mesma lógica dos anos anteriores. Utilize o valor do IGPM acumulado até o mês de referência para o cálculo.

Por Exemplo (continuando o exemplo anterior):

Suponha que o contrato de locação preveja o reajuste do aluguel em julho de 2023, utilizando o IGPM acumulado até junho do mesmo ano.

a) Obter o índice do período: No site da FGV, consultamos o valor do IGPM acumulado entre janeiro e junho de 2023, que é de 3,12%.

b) Aplicar a fórmula:

Valor Reajustado do Aluguel (em julho/2023) = R$ 1.500,00 * (1 + 3,12%/100) = R$ 1.546,50

7. Aumento do Aluguel por IGPM:

O aumento do aluguel pelo IGPM é determinado pela variação do índice no período de referência para o reajuste. Para calcular o aumento, siga os passos do exemplo anterior (5) e subtraia o valor do aluguel anterior do valor reajustado.

Por Exemplo (continuando o exemplo anterior):

Aumento do Aluguel (em julho/2023) = R$ 1.546,50 – R$ 1.500,00 = R$ 46,50.

8. Correção Monetária pelo IGPM:

O IGPM também é utilizado, principalmente, para corrigir valores monetários em diversos contextos, como rescisões de contrato, indenizações e atualização de investimentos. O cálculo da correção monetária envolve:

Por Exemplo:

Imagine que, em janeiro de 2023, você recebeu uma indenização de R$ 5.000,00, mas o pagamento efetivo só ocorreu em julho de 2023. Assim, para calcular o valor corrigido pela inflação, considerando o IGPM acumulado, precisamos seguir os passos:

a) Identificar o período de correção: O período de correção é de janeiro a julho de 2023.

b) Obter os índices do período: Consultamos o IGPM acumulado para cada mês do período (janeiro a julho de 2023).

c) Aplicar a fórmula:

Existem diferentes fórmulas de correção monetária, dependendo da necessidade. Uma fórmula simples é a correção por fator único, que considera o IGPM acumulado do período.

Fórmula: Valor Corrigido = Valor Base * (1 + IGPM Acumulado/100)

No entanto, para períodos longos ou com variações significativas do IGPM, é recomendável utilizar fórmulas mais precisas, como a correção por índices mensais.

Observação: O exemplo acima apresenta uma simplificação do cálculo. Para correções monetárias oficiais, é necessário consultar as normas e indexadores específicos utilizados.

9. Cálculo do IGPM em Financiamentos:

O IGPM pode influenciar o cálculo de financiamentos de diversas formas, como na correção de saldo devedor e na atualização das prestações. O cálculo específico dependerá do tipo de financiamento e das características do contrato.

10. Ferramentas Úteis:

Diversas ferramentas online e no próprio Excel facilitam o cálculo do IGPM e índices relacionados:

Conclusão:

Dominar o cálculo do IGPM é um recurso valioso para lidar com diversos aspectos financeiros no Brasil. Este artigo atualizado oferece um guia completo para você entender o IGPM, calcular índices e aplicar correções em diferentes cenários. Dessa forma, procure sempre lembrar de consultar o seu contrato e buscar orientação profissional quando necessário, especialmente para casos específicos de financiamentos e correções monetárias complexas.

A Avalyst, como especialista em garantia de aluguel, reforça a importância da clareza contratual. Ao negociar o aluguel de um imóvel, certifique-se de que o contrato especifica o índice utilizado para reajustes (IGP-M, IPCA ou outro), a periodicidade do reajuste e a forma de cálculo.

Com conhecimento e transparência, podemos construir relações financeiras mais justas e assertivas.

Publicado em 27 de junho de 2024 Blog,
Negócio Imobiliário

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